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數千條投訴直指催收 招聯金融收緊風控

  近日,招聯消費金融有限公司(以下簡稱“招聯金融”)注冊資本發生變更。工商資料顯示,招聯消費金融有限公司注冊資本金由28.59億元變更為38.69億元。去年12月初,中國聯通(600050.SH)發布公告稱,中國聯通將與合營方招商銀行(600036.SH)增資招聯金融,雙方各自增資10億元人民幣。半年時間過去,中國聯通與招商銀行最終只完成約20億元增資計劃的一半。

  招聯金融方面對《中國經營報》記者表示,股東方實際已完成20億元增資,增資后注冊資本金額增加10億元的緣故是初始資本的溢價。

  不過從其財報數據來看,招聯金融2018年凈利潤增速出現明顯放緩。與此同時,招聯金融在收緊風控標準的同時還上線了名為“招聯好借錢”的貸款超市,其中多款推薦的平臺曾被報道稱年化利率超過36%。

  針對“招聯好借錢”篩選推薦平臺的標準問題,招聯金融方面表示不方便給出回應。

  凈利潤增速放緩

  對于增資的問題,招聯金融對《中國經營報》記者表示,股東方實際已完成20億增資,增資后注冊資本金額由28.59億元變更為38.69億元的緣故是初始資本的溢價。資本溢價較高一方面說明公司成立后經營情況良好,資本回報穩定,另一方面溢價較多繼續增資,正說明了股東對公司未來持續發展的信心。監管批復的增資公告在2019年初發布于中國銀保監會官網,目前已完成工商資料信息變更手續。增資完成后,雙方持股比例保持不變。

  對此,麻袋金融研究院高級研究員王詩強指出,資本溢價是公司增值的表現,增資一方面是股東方看好企業未來發展,另一方面也是為了滿足資本充足率的需求。

  記者注意到,招聯金融曾為2017年持牌消費金融公司中的凈利潤冠軍,但在剛剛披露的2018年業績中凈利潤增速出現明顯放緩。

  在中國聯通披露的2018年年報中,其持股50%的招聯金融在2018年的營收情況隨之揭曉:截至2018年年末,招聯金融總資產達747.5億元,同比增長59.11%;2018年實現營業收入69.56億元,同比增長67.09%;凈利潤12.53億元,同比增長5.4%。

  記者查閱招聯金融2017年至2018年間業績發現:在2017年上半年,招聯金融營收22.97億元,增長2602.35%;凈利潤5.41億元,同比增長982%。而在2017年全年的業績表現,其營收41.63億元,凈利潤達11.89億元,同比增長253%。2018年上半年,招聯金融營業收入30.4億元,同比增長83.04%;凈利潤6億元,同比增長11.68%;而2018年實現營業收入69.56億元,同比增長67.09%;凈利潤12.53億元,同比增長5.4%。

  對此,招聯金融方面解釋稱,2018年凈利潤增速放緩有多方面的原因,其中最主要的是外部經營環境變化帶來的各項成本顯著增加。此外,招聯公司自誕生之日起,將踐行普惠金融的發展理念放在首要位置,隨著客群覆蓋面越廣,風險成本也就越大,而招聯始終保持業內相對低定價,這是招聯公司的余額規模和放款額相對更高、但營收卻相對更低的根本原因。盈利空間收窄,導致利潤增速放緩。

  具體而言,2018年招聯金融的公司成本上升主要表現在幾個方面。首先是在去杠桿降風險的政策背景下,銀行同業業務收縮,融資成本上漲。其次是支付通道的成本2018年急劇上升。此外,互聯網商業價值加快變現導致引流獲客成本不斷攀升,為防范外部風險采取的風險管控措施帶來征信成本增加,以及推進“金融+科技”發展而加大研發投入都是導致招聯金融公司成本上升的重要原因。

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