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德易車金融:風控管理問題始終是底線

  隨著《關于加快發展流通促進商業消費的意見》(下稱《意見》)發布,提出了20項措施,優化消費環境,促進商業繁榮,激發國內消費潛力。對于汽車消費市場《意見》提出,實施汽車限購的地區要結合實際情況,探索推行逐步放寬或取消限購的具體措施,有條件的地方對購置汽車給與積極支持。《實施方案》也強調,積極引導汽車金融產品創新。鼓勵銀行、互聯網為代表的汽車金融企業對居民購買汽車提供信貸支持等政策,增加地級及以下城市和農村地區汽車金融服務的有效供給。

  據中國汽車工業協會公布數據顯示,2019年上半年,我國乘用車產銷量分別完成998萬輛和1013萬輛,產銷量同比下降15.8%和14%。發現,發達國家汽車金融滲透率超過75%,美國二手車金融的滲透率高達70%,新車金融的滲透率更是高達90%以上。而當前國內的汽車金融滲透率只有30%左右。因此未來中國汽車金融市場還有很大的空間,隨著國民消費習慣的改變,預計到2020年中國的汽車金融市場規模將達到2萬億元。

  二手車市場雖然前景遼闊,但由于每輛車的使用情況有不同,二手車相關檢測規則模糊,行業亟待規范,企業需保持“居危思危”的態度。除了在金融消費者權益方面做好信息透明,從行業趨勢發展來看,自身應該從源頭做好風控,也是公司降本增效的一種手段。

  毋庸置疑,在汽車金融領域當中,無論是建立客戶授信體系,還是增強產品的風險控制能力,機構要對后續資產質量變化有清晰的認識。二手車一車一價,小額分散,場景分散,全國2000個以上市場,30萬家以上經銷商,這種交易場景決定了新車展業和二手車展業形式的不同。二手車消費金融關鍵在線下,在于四要素和業務流的管控,銷售人員、車商、用戶、車輛。

  德易車金融堅持100%自有員工直銷展業模式,在每個二手車交易市場配備每二十個車商一名金融服務顧問人員;同時平臺每一名直銷人員,入職時將會根據央行征信、大數據,判斷是否符合準入標準;其次與每一名二手車經銷商合作前,均需要完成準入調研、報審、審批流程。嚴謹的管理從源頭上最大限度杜絕了騙貸現象的發生。

  在經銷商同用戶介紹車輛后,銷售人員標準的十八問話術,直接判斷用戶購車意圖、購車能力、還款意愿和能力、居住以及工作收入情況等;德易車金融簽約視頻錄制系統已上線,在上海有獨立辦公的風控和科技中心,量化與決策模型、貸前、貸中、貸后全流程生命周期管理風險和資產。

  風控能力正決定一家汽車金融企業的生死存亡,德易車金融作為一家在云鋒基金創始團隊支持下成立的平臺。據悉,德易車從成立之初就上線了自動化審批流程,全流程IT系統支持,最快可做到十分鐘內出審批結果,當天放款提車;不論是車輛價值評估、GPS定位追蹤,還是逾期車輛的處置,都利用技術實現對車輛的全面掌控,極大的降低了金融風險。德易車金融通過深入布局汽車金融產業,加速綜合金融平臺的戰略推進,為平臺構建多元化的金融服務體系打下了扎實的基礎。

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